Компилятор не знает, что instance.getClass() связано с instance.
Скажите, instance - это Number: instance.getClass() - это Class<? extends Number>, потому что instance может быть Integer.
И тогда алгоритм вывода типов не знает, что instance является экземпляром этого Class<? extends Number>. По мнемонике PECS , toInstance является потребительским методом, но поскольку он ограничен границей extends, единственное, что вы можете передать ему, это буквально null.
Я не могу придумать чистый способ сделать это без некоторого предупреждения подавления. Но в этом случае хорошо подавлять (при условии, что instance является экземпляром класса reifiable): вы знаете больше, чем компилятор о типах, так что продолжайте и используйте escape-люк.