Ответ на этот вопрос такой же, как «Что если я потеряю свой пароль» для сайтов с аутентификацией паролей или «Что если я не могу получить доступ к своей учетной записи электронной почты» для сайтов, которые отправляют напоминания пароля по электронной почте. Наиболее распространенным подходом, похоже, является «вопрос безопасности», который на самом деле является просто другим (часто менее безопасным) паролем. Другая - это «техническая поддержка по контактам», которая, да, уязвима для социальной инженерии.
Самое надежное решение, о котором я слышал, - это какая-то система «два из трех», где пользователь может сказать «о, я потерял свой OTP-токен, но у меня все еще есть телефон и пароль», но если серьезно, то достаточно боли, что только специализированные поставщики захотят внедрить и поддерживать ее.